刷卡手续费下调 谁喜谁忧

　　手续费分账发卡行、收单行、银联7:2:1

　　去年9月，银行卡刷卡手续费调整的消息就在市场传开，各商业银行也就此事启动了准备工作，包括配套设备的系统改造、升级及测试。据了解，新的刷卡手续费标准，维持了现行的差别化定价，手续费率视行业刷卡成本和风险而定。第一类餐娱类，包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅高达37.5%，房产汽车销售单笔费率由原来的每笔10元，全部上调到80元封顶。第二类为一般类，包括百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社、景区门票等，整体费率由1%下调到0.78%，同时批发类封顶26元。第三类为民生类，主要包括超市、大卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等，整体费率由0.5%下调到0.38%。第四类则是零费率的医院、教育等公益类。

　　刷卡是人们购物常用的支付手段，但刷卡手续费这笔利润怎样分配，对消费者而言还略显神秘。某商业银行工作人员称，按目前的商业模式，信用卡刷卡手续费，是发卡行、收单行、银联按照7:2:1分配。假如工行卡到农行POS机上刷卡，产生10元手续费，那么工行得7元，农行得2元，银联赚1元。

　　让利两三成银行银联危机中含转机

　　据了解，发达国家银行收入主要依靠年费、手续费和利息收入，目前国内银行信用卡在年费和利息方面收入比重小，主要靠刷卡手续费。费率的下调将对银行刷卡业务收入影响较大，预计利润下降两成左右。

　　按照手续费7:2:1的分账比率，损失最大的除了银行，就是银联。向江西省内相关机构了解，目前中国银联的营业收入主要分为：一是境内POS交易转接收入，即刷卡商户的佣金部分；二是境内ATM收入；三则是国际业务收入和创新业务收入，其中刷卡佣金占银联营业收入的一半以上。一位银联人士透露，刷卡手续费调整后，可能给银联收入带来约25%~30%的影响。利润的下降无疑是银联、银行面临的新挑战。

　　手续费下调后，银行卡刷卡环境更加繁荣，商家受理银行卡积极性提升，费用降低必然会刺激刷卡交易量上升，这对银行和银联来说也是一个利好。某商业银行信用卡业务相关负责人表示，“最近来咨询办理POS机的商户明显增多了。”

　　顾客“喜刷刷”商家每年减负40亿元

　　“终于要下调了。”记者走访南昌市中山路多家商铺，经营餐馆的赵先生对刷卡手续费调整表示喜出望外，“目前餐饮业平均利润率不足8%，尤其是这几年原材料、人工、房租等各项成本不断上涨，餐饮业的利润率每年都在缩小，2%的刷卡手续费确实是我们中小商家的沉重负担。”发改委有关专家统计，新方案每年将减轻商户负担约40亿元。据了解，刷卡成本下降后，江西一些原本没有安装POS机的商铺，正在酝酿新增POS机。

　　虽然此次调整的是向商户收取的手续费，但消费者也明白羊毛出在羊身上，买单的还是消费者，此次调整，消费者是间接受益者。江西农业大学的黄同学去年在电脑城买了一台笔记本电脑，刷卡支付时，商家却要求他额外支付30元手续费。当刷卡手续费过高时，商家不堪重负便转嫁给了顾客，消费者虽然无辜却也无奈。商家减负后，或将提升打折空间，消费者最终也能受益。长远来看，刷卡手续费下调是商家、消费者和银行、银联的多赢之举。