国开行江西省分行创新模式支持中小企业发展

四位一体放贷款 源头活水清如许

——国开行江西省分行创新模式支持中小企业发展纪实

    2011年，玉山县工业园区的大批轴承企业迎来了又一个销售旺季，一张张笑脸洋溢在各位民营企业家的脸上。但是轴承企业的大多数业主却喜中有忧，喜得是订单不断，销售不愁；忧的是近两年银行信贷紧缩，他们的贷款资金受到很大影响，流动资金极度缺乏，现有生产能力无法满足日益增多的需求。

    关键时刻，国开行江西省分行伸出热情的手，创造性地提出“政、银、企、担保公司四位一体合作模式”，合理安排贷款投向。2011年专门安排20亿元信贷资金投向中小企业，通过该模式支持10家工业园区，为园区115家中小企业发放贷款2.6亿元。仅仅玉山工业园区就有近20家企业，共获得贷款3000万元，像一泓清水，有效缓解了的中小企业流动资金“饥渴”问题。

    “四位一体合作模式”是一项创新举措

    “政、银、企、担保公司四位一体合作模式”，又名江西省工业园区中小企业融资模式，是国开行江西省分行秉承“富民兴赣”的理念，与省中小企局合作，运用开发性金融理论，将政府组织优势与开发银行的融资优势相结合，创造性地推出的。内容是采取政府协调推动，园区融资平台统借统还，贷款项目逐级推荐、民主评议、风险共担、市场化运作的基本原则，建立了“四台一会”运作方式，对园区小企业进行信用孵化，扶持小企业快速成长。

    其中：中小企业作为实际用款人，向借款平台提出借款申请，配合贷款评审工作，落实反担保措施。政府、园区管委会/中小企业局负责提供相关的财政资金、组织成立借款平台等政策支持，并进行组织协调工作。借款平台作为我行贷款平台，对用款企业进行调研、管理，受理用款企业的贷款申请并评估，评估后向省担保公司申报，并对省担保中心提供反担保。省担保中心负责对经初评上报的贷款项目进行担保评估，对符合条件的项目进行担保并向开行申报。开行内部审批通过后向借款平台发放贷款。

    “四位一体合作模式”是一个高效实用的龙头

    工业园区平台融资模式自2005年在奉新试点以来，顺利实现了与奉新、德安、南丰等13个工业园区的合作，至目前累计发放园区贷款约15亿元，本息回收100%，支持企业600余家，取得良好的效益。

    据分析，该融资模式为小微企业的快速发展提供可靠的融资渠道，扶持企业做大做强，增加了地方财政收入，园区金融服务得到明显改善。同时促进就业，取得良好的社会效益，通过对企业的支持，增加社会就业岗位4万余个。

    自国开行开展该项业务模式以来，其他银行纷纷进驻园区开展金融服务，据不完全统计，其他金融机构先后发放贷款10亿余元。

    江西民营经济处于起步阶段，开行介入后，经过开发性金融培育，促进中小企业信用建设、现金流建设、法人治理结构建设，最终使企业自身满足商业性金融贷款和资本市场运作的条件。