银行利率大战：中小银行1年期利率集体上浮到顶

　　下调，上调，再上调，银行上演利率大战抢存款

　　中小银行一年期利率集体上浮到顶

　　存款超过8天，转存无意义

　　随着本月8日央行降息的同时宣布存款利率最高可上浮10%，利率市场化的大幕正式拉起，老百姓存钱时也可货比三家了。

　　短短半个月，部分银行一年内定存利率数次调整，从下调到上调，到再上调，目的只有一个——将存款利率最大化，把老百姓的钱都吸引过来。与此同时，部分外资银行下调贷款利率，与中资行打起利率价格战……今起，本报开辟“关注利率市场化”专栏，为读者打探最新的银行存贷款利率信息，并为市民支招，在市场利率化的背景下如何投资理财。

　　下调，上调，再上调。短短半个月，多家中小银行数次调整一年内定期存款利率，并最终在与国有银行的存款利率价格战中后来居上，实现了集体反超。

　　今年6月8日，央行三年来首次下调人民币存贷款基准利率，同时宣布，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。而在此前，按照央行有关规定，我国一般金融机构存款利率不允许有浮动区间，贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.9倍。

　　央行降息首日，各家中小银行统一下调人民币存贷款基准利率，其中，一年定期存款利率由此前的3.5%下调至3.25%，然而，包括工行、农行、中行、建行、交行在内的五大国有银行，却对一年以内定期存款率“按兵不动”，基本相当于利率上浮8%。

　　国有银行率先“响应”利率市场化的号召，迫使中小银行迅速应对。次日，包括民生银行、浦发银行在内的多家股份制银行纷纷向国有银行看齐，将三个月、六个月、一年这三个期限的定期存款利率上调至降息前标准；记者了解到，目前各家中小银行先后再次上调一年内定存利率至1.1倍上限，并实现了对国有银行的集体反超，其中，一年期定存利率为3.575%，反而高出降息前0.075%。

　　“目前，存款仍是银行的主要任务，特别是临近半年末，考核压力会很大。”一股份制银行零售部负责人坦言，随着利率市场化，银行对利率有了自主定价权，低利率就意味着失去客户，流失存款。在现在这样的关键时点，除了利率最大化，银行别无选择。

　　记者留意到，各家银行虽然纷纷上浮了一年以内存款利率，但一年以上存款利率均执行基准利率。目前，绝大多数银行的两年期、三年期和五年期存款利率分别为4.1%、4.65%和5.1%，较降息前同期存款利率分别下调了0.3%、0.35%和0.4%。

　　“银行此举更像是鼓励市民选择一年以内的中短期存款。”一位不愿透露姓名的银行人士称，央行此次降息后，后期继续降息仍有预期，甚至可能进入降息通道，市民选择长期存款，对银行来说，意味着需要支付更多利息；此外，银行贷款多是一年以上的中长期贷款，如果贷款利率降了，同期存款利率却不降，会减少存贷利差，这也是银行不愿上浮中长期存款利率的主要原因。

　　对于打算新近存款的市民来说，选择利率高的银行当然可获得更多利息；可若是之前已有的存款，取出后再转存到利率更高的银行就未必划算了。

　　民生银行理财师李琼称，转存计算公式为：临界天数=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)，若已存天数小于临界天数，可转存；反之，则不宜转存。以一年定期存款为例，按新利率和原利率分别为3.575%和3.5%计算，临界天数约为8.6，也就是说，若存期已超过8天，则不必转存。