世界银行：世界上四分之三的穷人无银行账户

世界银行2011年对148个国家约15万人所做的调查发现，日均收入不到2美元的成人中75%以上没有使用正规金融机构。“无银行账户”现象也与收入不平等有联系：发展中国家人口中20%最富有的人拥有正式账户的概率是20%最贫困的人的两倍以上。

那些没有获得正规银行服务的人往往不得不依赖向非正规的放高利贷者借钱。而且“无银行账户”的人自己开办企业的概率较小，长期陷于贫困的概率较大。金融包容性或者说获得“银行服务”具有变革性意义，因为这样可以使贫困人口得以建立更有保障的未来。能够储蓄和借款，使他们可以积累资产，投资教育和创业，建立个人信用，最终拥有自己的住宅。

佐利克说，“为25亿‘无账户’的人提供金融服务，可以促进经济增长，为世界贫困人口创造经济机会。驾驭金融服务的力量，可以真正帮助人们支付学费，存钱买房，或者存钱开办小企业给他人提供就业机会。这个关于世界“无银行账户”人口的新报告以充足的理由说明，今天穷人开帐户的越多，他们为将来准备得越充分。”发展中国家37%的女性有账户， 46%的男性有账户。性别差距在贫困人口中更为突出：日生活费2美元以下的妇女比男性的开户概率低38%。

根据世界银行《全球金融包容性数据库》或称《全球金融包容性指数（英文简称Global Findex）》，全世界22%的成人表示过去12个月曾在正规的金融机构存款。全球金融包容性指数提供迄今关于世界各国居民如何储蓄、借贷、还款和管理风险的最全面的信息。即使是那些有正式银行账户的人，也只有43%的成人使用账户存款。而全世界61%的账户持有人利用账户接收雇主、政府或居住在外地的家人的付款转账。

这些数据是由盖洛普公司通过盖洛普世界民意调查收集的。世行发展研究部门使用用盖茨基金会提供的一笔为期十年的赠款建立了这个数据库。发展中国家的成人很少利用正规金融产品来管理风险。发展中国家11%以上的成人因紧急情况或医疗需要而欠债，但这些成人80%以上只通过非正规渠道借贷。在发展中国家从事农、林、渔业的成人中，只有6%有农作物、降雨或牲畜保险。

联合国秘书长包容性金融发展特使、荷兰王妃马克西玛阁下说：“具有可比性的优质的国家数据对于制定有效的政策非常重要。我希望政策制定者利用这项研究来帮助确保所有地方的所有人都能获得金融服务。”

手机转账是一种日益受欢迎的非传统型银行业务形式，往往不要求用户专程去实体银行或开立账户。这种移动银行让用户可以通过手机短信办理付账、存款或其他业务，在撒哈拉以南非洲的市场占有率达到16%，该地区由于交通不便以及其他基础设施问题使传统银行业务受阻。肯尼亚有68%的成人表示使用手机转账，移动银行市场发展迅速。

世行发展政策局局长、金融和私营部门网络局首席经济学家阿斯利•德米古克-孔特说：“近三分之二无账户的人认为贫困是获取金融服务的主要障碍，但还有约三分之一的人认为问题在于银行开户和持有账户的费用太高，或银行距离太远，对于许多人来说就意味着要坐很长时间的车。”

世行支持的金融包容性项目遍布全球60多个国家，资金总额超过30亿美元。这些项目致力于帮助各国实施行动计划，促进金融包容性发展，以低成本的方式（ATM机和手机）扩大信贷、储蓄、支付、保险等金融产品和服务的覆盖范围。